惠民保是社保的补充,同时也是普通老百姓认识商业补充医疗险最容易接受的险种,毕竟这类险种具备的普遍特色就是公益性好,投保门槛低,价格接地气。不过虽然全国各地大多地区都覆盖了这类产品,但是没有统一标准,如何区分普惠医疗险的亮点和不足,是大家关心的。整体整理起来的方法很多,比如说看保障内容怎么样、产品是否真正带病投保、产品主要突出的市场区分度。下面就以河北的省几的产品为例,看晋河北冀安保优缺点优缺点是什么?教大家几个方法,一起来了解一下吧。
方法一:看产品的看保障内容怎么样
普惠型医疗险和百万医疗险在保额上面类似,都具备百万保额,虽然额度高,但是保障内容是值得深挖的,同时也是权衡这类产品是优秀或者不足的维度标准,优秀的惠民保不缺胳膊少腿,在保障内容上覆盖了:医保目录内外住院+特效药保障,这样就能让核心保障比较抗打。
看产品的整体还有方便性:如医保卡参保不需要额外掏钱,可以一站式理赔等。
我们看看河北冀安保优缺点,还是要拿河北冀安保产品为例,看图:
不看看出,河北冀安保都覆盖了医保内住院医疗+医保外住院医疗+特定高额医疗费用保障+CAR-T疗法特药医疗费用保障,其保障责任全面。这是这款产品的好的地方。
但是在方便性上值得留意,没有医保卡参保,也不能一站式理赔。
方法二:看产品是否真正带病投保
补充地方医疗险看似大病既往症都可以赔,表明上看很公益,但是赔付的时候,约定了既往症是一律不赔偿的,就并不是真正意义上的带病投保。
读懂河北冀安保优缺点是什么,产品的公益性是权衡的一个维度,以河北冀安保产品为例:
虽然医保范围内、外住院医疗费用、特定药品对于既往症有约定,但是扣除相应的免赔后,可以降低报销比例赔付,可以报销30%,但是对于有淋巴癌用到的添加CAR-T2类奕凯达、倍诺达2类没有赔付。整体来看相对还是较为人性化的,详见的特定既往症种类如下:
(1)肿瘤类:恶性肿瘤(含白血病、淋巴瘤);
(2)肝肾疾病类:肾功能不全,肝硬化、肝功能不全;
(3)心脑血管及糖脂代谢疾病类:缺血性心脏病(含冠心病、心肌梗死)、慢性心功能不全(心功能III级及以上),脑血管疾病(脑梗死、脑出血),高血压病(3级),糖尿病且伴有并发症;
(4)肺部疾病类:慢性阻塞性肺病、慢性呼吸衰竭;
(5)其他:系统性红斑狼疮,再生障碍性贫血,溃疡性结肠炎。
方法三:看产品主要突出的市场区分度
惠民医疗保险是具有普惠性质的,但是看产品卖点主要体现在保障责任全,公益性强,报销比例高等方面,我们以河北冀安保产品为例,长处在于:
1、真正意义上带病投保:虽然有限制,但是医保目录内外住院+院外抗癌药都能赔付30%,相对公益性强;
2、保障责任全:核心保障都覆盖外,还拓展了2类CAR-T疗法特药保障,更随主流;
3、起付线低:很多同类产品医保目录内外住院是2万元免赔,这款产品只有1.5万元,且特定高额自费药+2类CAR-T治疗药物费用都是0免赔,对于大病患者比较好;
4、特效药范围广泛:提供了55类院外特效药保障(含国内35类+国外20类),其他产品只有15类-25类。
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